Bienes Raíces en tiempos difíciles: crucial cuidar su crédito | LCS

La situación en el mercado inmobiliario en Puerto Rico y Estados Unidos está afectando ya a bancos y casas hipotecarias que prestan dinero inclusive a personas con buenos antecedentes de crédito.

Las dificultades que afrontan las instituciones financieras en poder cobrar préstamos hipotecarios, amenaza la disponibilidad de aprobación de instrumentos prestatarios para los consumidores en general, aunque posean buen crédito. Nunca ha sido más clave mantener o restaurar el crédito que en la actualidad.

El incumplimiento de pagos y atrasos de las deudas por parte de los consumidores ha creado una crisis para la industria hipotecaria y de bienes raíces.

La situación se agudiza, ya que se está afectando el llamado sector hipotecario Alternativo-A, que otorga préstamos a personas con mejor crédito que las consideradas de alto riesgo, pero que no cumplen los requisitos para el sector con las mejores calificaciones.

Ciertamente mantener un buen crédito siempre es un reto, aún en tiempos de normalidad económica. En tiempos de recesión como la que vivimos, es una tarea titánica para muchas personas que de pronto se encuentran sin trabajo o con su jornada reducida.

Pero, justamente por todo el cuadro antes descrito es indispensable mantener el crédito en óptimas condiciones. Si en medio de esta crisis tiene el crédito afectado, no está solo. Un impresionante 85% de la población en Puerto Rico tiene una ó más cuentas adversas en su reporte de crédito.

Mejorar el crédito es un proceso lento que requiere paciencia y seguimiento, pero es posible lograrlo aún en estos tiempos de estrechez económica. Mientras más temprano comience la tarea de rehabilitar, más posibilidades tiene de evitar enfrentar una necesidad apremiante de obtener préstamos hipotecarios o de otro tipo, y no obtenerlos.

Aún acudiendo a empresas especializadas, es importante que usted como consumidor conozca el proceso de cómo mantener su crédito en buenas condiciones. Para comenzar solicite un informe a Trans Union, Equifax y Experian, las tres principales agencias de informes de crédito. Una vez reciba los informes, verifique que la información sea correcta.

Si estos reflejan información incorrecta o que no le pertenece, deberá enviar cartas a las compañías que estén reportando solicitando la eliminación de dichas cuentas. Entonces éstas realizarán una investigación en 30 días y le enviarán la respuesta a su dirección postal. De no eliminarlas o no recibir una respuesta satisfactoria, acuda a una agencia crediticia que le asesore o a un abogado especializado.

Si por el contrario, tiene cuentas adversas que sí le pertenecen, evalúe su ingreso versus las deudas que posee y haga un presupuesto estricto enfocado en pagar sus deudas a tiempo. No debe temer comunicarse con los acreedores, explicarles su situación económica particular y pedirles llegar a algún acuerdo más flexible para cumplir con los pagos. Si sus entradas sencillamente no le permiten pagar las obligaciones a tiempo, explique claramente a los acreedores y pida la disminución de pagos e intereses de cada cuenta, ajustada a su presupuesto actual. Pero ojo: deberá presentar evidencia a estos acreedores de la disminución en sus ingresos para lograr esta negociación.

Cuando revise su historial crediticio, hable con la agencia de cobro o el acreedor e intente llegar algún acuerdo de pago razonable para aquellas cuentas que tenga tiradas a pérdida, si alguna. Es importante que su historial refleje que este tipo de cuenta fue saldada.

Pague a tiempo las cuentas positivas que tenga con balances: esto le mejorará el puntaje crediticio y permitirá que aumente. Evite a toda costa solicitar crédito con frecuencia: muchos consumidores desconocen que estas indagaciones constituyen alrededor del 10% del total de su empírica. Hágalo sólo cuando esté seguro de que va a comprar el producto u obtener el préstamo.

El crédito es su carta de recomendación ante cualquier institución financiera. Si mantiene un buen historial crediticio podrá obtener mejores intereses y economiza dinero a largo plazo.

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