El puntaje de crédito en tiempo de pandemia.

No hace mucho, el perfil de las personas que acudían a entidades especializadas a buscar ayuda con su crédito respondía a una “imagen” asociada con consumidores poco educados en el manejo de sus finanzas personales y a veces de escasos recursos. “La pandemia ha cambiado este perfil, al igual que tantos otros renglones de la conducta de los consumidores en Puerto Rico», dijo Yahairie Tapia, presidenta de Legal Credit Solutions.

Desde que se agudizó la pandemia no sólo se ha experimentado un aumento en las personas que buscan ayuda e información sobre cómo no afectar su crédito ante la pérdida de empleo o reducción de jornada sino que además, mientras que la mayoría de las personas buscaban estos servicios eran mujeres, ahora son de ambos géneros.

“Hoy día estamos viendo igualmente que una expansión en el abanico de perfiles socioeconómicos de los consumidores que nos contactan; ciertamente hay clientes en un nivel económico de bajos ingresos pero igualmente vemos una tendencia cada vez más apunta a la clase media, clase media alta y hasta personas de alto poder adquisitivo, así como profesionales dueños de negocios,” añadió Tapia.

Tapia explicó que Legal Credit Solutions ha documentado también casos de consumidores que solicitan estos servicios porque en medio de la pandemia y la actual regulación del acceso al crédito, necesitan comprar propiedad o un auto.

“Hay que tomar en cuenta que en Puerto Rico el 85% de la población tiene una ó más cuentas adversas y desafortunadamente muy pocos buscan ayuda para mantener su crédito y manejar sus finanzas de modo preventivo. Casi todo el mundo busca estos servicios cuando ya tiene problemas y hay que entrar en negociaciones con acreedores y agencias crediticias,” dijo.

De otra parte, los clientes de Legal Credit Solutions son Technology Oriented y tienen edades entre 25 a 60 años. “Son cada vez más los consumidores que se ven obligados a pagar sus cuentas con morosidad y como si fuera un sorteo: hoy paga la luz, el segundo mes el agua y si algo le sobra salda el teléfono pero no le rinde para las deudas iniciales. Esto les lleva a caer en un ciclo de pagos de deudas con atrasos continuos, que resulta arrollador para su crédito,” agregó

Tapia dijo que es esencial que los consumidores se eduquen sobre el proceso de mantener su crédito en buenas condiciones y sus derechos. “Hoy más que nunca todo consumidor debe comenzar por solicitar informes de crédito a Transunion, Equifax y Experian, las tres principales firmas de crédito. Una vez reciba los informes, verifique que la información sea correcta y sepa que tiene derechos si la misma es incorrecta,” concluyó.

Si estos informes reflejan información incorrecta o que no le pertenece, deberá enviar cartas a las compañías que estén reportando solicitando la eliminación de dichas cuentas. Luego, éstas realizarán una investigación en 30 días y le enviarán la respuesta a su dirección postal; de no eliminarlas y tampoco recibir una respuesta satisfactoria, el consumidor puede acudir a una agencia crediticia que le asesore ó a su abogado de preferencia.

Si por el contrario, tiene cuentas adversas que sí le pertenecen, debe evaluar su ingreso versus las deudas que posee y obligarse a hacer un presupuesto estricto enfocado en pagar sus deudas a tiempo. No debe temer comunicarse con los acreedores, explicarles su situación económica particular y pedirles llegar a algún acuerdo más flexible para cumplir con los pagos. Si los ingresos sencillamente no le permiten pagar las obligaciones a tiempo, debe explicar claramente a los acreedores y pedir la disminución de pagos e intereses de cada cuenta, ajustada a su presupuesto actual. Pero ojo: deberá presentar evidencia a estos acreedores de la disminución en sus ingresos para lograr esta negociación.

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